老婆生病怎么写 第1篇
讲了这么说，接下来，分享一下找我投保的实际案例吧，投保一定要清清楚楚知道风险，明明白白买对保险，踏踏实实享受生活， 坚持做保险业的一股清流，让每一个家庭都拥有专业的保险经纪人。
如上图所示，很多客户都是从线上找到我，然后让我帮忙分析一下，现在已有的保障，再帮忙协助分析一下缺乏哪些保障责任，该加保多少保额，最后再来综合评估家庭保障该怎么买好。
客户是给自己孩子投保的少儿某安福，当时投保的时候觉得是非常全面且什么都保障了，现在发现不仅保障不足，且保额也不够。所以想具体了解这份保单保障了什么，保障不足的地方有该怎么加保。
分享完这个案例，我总结了几点分享给你们：
1）、如果之前的保险买的是类似上面的组合型，或者已经买了很久了，建议可以找我做个保单检视和需求分析，结合现在的家庭风险缺口和预算，查漏补缺，把保障做的更齐全。
2）、买保险要根据家庭支出情况来合理定预算，不要为了一次性买全面，而导致影响其他开销，甚至后面缴费压力过大而交不上被迫退保，可以根据风险缺口和预算逐年加保，循序渐进配置。
3）、尽量不要直接买这种组合型保障，可以分开筛选每个险种的产品，这样可以达到利益最大化，每个险种都能从费率、保额、保障上找到最合适自己的。当然，不需要担心理赔麻烦，因为所有的筛选产品服务，和理赔服务都是由我来协助完成。
4）、保障型的保险越早投保越好，有两个时机是最合适的，一个是刚出生满30天，一个就是现在，因为越早投保对咱们越有利，不仅保费交的少，而且身体健康能核保通过。
5）、若之前有体检异常情况，或者住院记录，医保卡外借拿药的情况，一定要如实告知，提供病历资料和体检报告给我，我根据预算选择您认可的一类产品，同时多家做核保，最后根据核保结果对我们最有利的产品进行投保。
6）、作为你们的家庭保险经纪人，我是跟你们站在一起，中立客观的协助分析和筛选产品，以及办理理赔等，所以可以充分信任我（可以翻阅保险法第117条和118条）。 大家根据需求选择适合我们的产品，合适的就是最好的。
怀着一颗积极阳光、乐观向上的初心，与每一个客户一起彼此见证，一起相互陪伴、终身成长！
老婆生病怎么写 第2篇
为了更好的服务所有信任和认可我 客户，我专门学习和考取了核保和核赔师的证书，保险业只有更专业，才能走的更远。
1）、直奔主题、先说核保，看看几个熟悉的问题：
我有糖尿病可以买保险吗？
我是乙肝病毒携带者可以买保险吗？
我做了炎手术，需要告知吗？
如果，咱们在投保之前，没有任何健康异常，没有住院记录，也没有体检异常。那就是标体，就是我们所说的健康体，各个保险产品，都可以直接投保，可选择的就非常广。
如果，以上各种问题，投保前，有这些问题，那么就要如实告知了， 然后递交了资料后，由保险公司来进行核保。核保之后，根据保险公司给的核保结论进行承保。
核保有5个结论，分别是：
标体承保（虽然有一定的体况，比如轻度脂肪肝、单肾结石等，但是保险公司认为这个不是大问题，可以跟正常人一样承保，到时候因为肝部问题出险，正常理赔），
除外承保（体况比较严重，比如甲状腺结节3级，保险公司认为未来风险很大，但可以承保，就是以后发生甲状腺问题不予理赔，其他全部照常理赔），
加费承保（这个更好理解了，加费比除外承保好，虽然保费会加一点，但是全部能承保），
拒保（体况比较严重，买不了保险），
延期（体况严重，但是以后还有机会）。
作为专业的保险经纪人，我的优势是可以协助大家多家核保，而每一家保险公司的核保尺度不同，咱们多家核保后，选对咱们核保最有利的进行选择和承保。真是的帮到大家。
然后，我们在把核保的原理等再说细致清楚一些，帮助大家更好的理解核保：
保险公司之所以需要核保，核心目的主要有两个：防止逆选择和防止道德风险。
老婆生病怎么写 第3篇
线下投保时告知健康异常，则保险公司介入核保。线下核保主要通过提交检查报告、填写问卷、体检等方式来完成。
总结：如果身体存在异常，一定不要隐瞒病史，要如实告知，不然会影响后续理赔。
2）、再讲一下理赔
先发个理赔申请的图，供大家参考：
很多拒赔的情况，都是没有做如实告知，而导致的。
其实正常的理赔也很顺利，没那么复杂，清楚理赔时调查的内容和细致程度后，各位在投保时切莫抱有侥幸之心，填写健康告知时，问及病史情况，一定如实回答，避免理赔时出现问题。
我们再说说大家关心的，保险什么情况下不赔？
1、不在保障的范围以内
保险产品的种类很多，最常见的有重疾险、医疗险、意外险、寿险、防癌险、理财险等，不同的保险产品提供的保障内容不同。如果买了份寿险，确诊重疾自然是不能赔的，除非被保险人身故。因此在投保前一定要弄清楚保险产品的保障范围。
2、未履行健康告知义务
健康告知是投保过程中非常重要的环节，是保险公司确认客户是否符合承保调整的一种途径。投保时如果刻意隐瞒健康状况、职业类别、收入情况等情况，那么之后出险可能会被保险公司拒赔。
3、等待期内出险
等待期也称保险免责期，如果被保险人因非意外情况导致出险，保险公司通常不会承担保险责任，如果等待期定义严格的话，会直接退保费且终止保障。
4、未达到理赔要求
这是保险公司拒赔的一个很常见原因，特别是在重疾险中。不少小伙伴可能会认为重疾险是确诊就赔，但实际上在保险条款中约定了理赔的条件，有的疾病可能要求达到某种状态才赔，有的疾病则需实施某种手术才能赔，只有少数疾病是可以确诊即赔的。
保险公司不仅不会不赔，相反他们会追求赔的更快，服务更好。根据《保险法》的规定，保险公司收到资料30日内必须要做出是否理赔的决定。
提醒大家注意，千万不要低估了保险公司的调查能力。保险公司有权调查个人的相关资料和证明。无论是住院、门诊记录，还是体检结果，保险公司会通过各种渠道进行调查。所以，一定要如实告知，如实告知，如实告知，重要的事情说三遍。
老婆生病怎么写 第4篇
储蓄险主要有：教育金，养老金，和增额终身寿， 还有万能年金，分红年金等。
1）、分红型年金，
分红型年金分两部分，一部分是约定好的固定给付客户的保险金，另一部分是根据保险公司经营情况给付客户的保险金，这部分不确定的保险金就叫做红利。就像我们工资是由固定工资和提成组成一样的道理。
我们要搞清楚分红险产品，首先就得搞清楚，它的分红从哪里来？分红是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定比例（不低于70%），以红利的方式，分配给客户。
那么是不是保险公司赚的多，分红就会多呢？不是的！分红收益的来源，是保险公司该类分红险业务的实际“可分配盈余”，是指保险公司假设的分红险死亡率、利息率和费用率与实际情况之间的差额，这个盈余只局限于分红险业务，不是保险公司的所有经营利润，不能认为保险公司盈利多，保单分红就多。那么我们在保单上看到的、或者代理人给展示的演示收益又是什么呢？演示收益是对未来可能分红的一种假设，是不保证的。下面举两个常见的销售误导套路：
误导1：购买分红型年金险就成为保险公司的股东。
这种误导显然扩大了分红型年金险共享经营成果的范围。须知分红型年金险产品的投保人享有保险公司盈余分配的权利，但该盈余分配仅仅是针对分红业务，而不涉及其他业务，购买分红保险并不等于成为保险公司的股东。
误导2：仅向消费者演示较高分红水平下的利益。
分红利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。
监管机构明确规定，保险公司及其销售人员在宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示分红型年金险未来的利益给付。利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险假设投资回报率不得超过中国_规定的最高限额。
总之，无论产品有没有分红，都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是无法保证的。甚至在某些特定情况下，可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关，因此，如果还是想要购买分红型年金险，应优先考虑保险公司的经营状况。
2）、我们先说一下万能年金险吧：
看上面的图，这个是当时的一个真实截图，某公司的业务员发的。看了这个图，我是觉得很可悲的，不管是从业的不专业度，还是故意这样做噱头，我的感觉都非常不好，保险是更加需要实事求是，认认真真，踏踏实实的把事做好，把所有的点都清晰的告诉客户，帮助客户达到利益最大化。所以，我选择从事了相对中立客观的保险经纪人。
为什么这么说？接下来我们仔细分析一下各个保司的快返型年金和万能年金：
一般快返的年金主险，基本上分10年交入，第5-6年开始返，一直返到第15年结束，如果返的钱，没有进入后面的万能账号，收益是非常低的，IRR在2%左右；
然后，后面的万能年金，当下结算利率很多公司都是在左右，然后，保底利率一般是左右，某安比较低是， 要知道的结算利率是不保证的，而保证的只有保证利率部分。
万能账号的优势是比较灵活，但是缺点是每次追加的转入会收取手续费，一般是1%， 前5年领取会收：5%、4%、3%、2%、1% 的手续费， 每年的领取也会受20%的限制。
然后，上图的人在销售的时候，说收益是：。简直就是在侮辱我们的智商。
这类万能年金险产品，很多业务员卖产品的时候，跟客户说咱们的收益是，实际上，都是让客户把所有的钱全部买了前面的快返年金，所以，当下万能年金的左右的结算利率对客户来说没有一点意义。
对客户来说，利益最大化的方法，是以最少的钱，交进快返年金，然后把其他所有的钱全部趸交进万能账号，马上就享受万能账号的收益。
但是为什么业务员不肯怎么做？
因为对于业务人员来说，快返型年金是有业务提成，而万能年金险的追加是无任何收益的。
所有，宣传的时候说的万能年金的结算利率，而真正的没有几个客户能享受那个利率，后面就会觉得保险骗人，开门红之后，出现各种退保的现象。
这个万能险年金险就说到这里，当然，每个产品都有它适合的，针对的客户群体。没有对错，只有适不适合，适合的就是最好的。如果清楚的知道了劣势，还比较看好优势，那么这个产品就是可以选择的。
3）、教育金
对于给孩子准备教育金来说，优势是强制储蓄，安全性高，最重要的是可以带豁免功能，万一作为投保人的父母一方发生重疾或身故风险，后期保费不用交了，到了孩子上大学和研究生的时候还是会刚性兑付，保障孩子的教育支出和完成学业；同样其劣势也很明显，主要是流动性差，收益并不算太高。
市面上各保险公司的教育金也各有不同，有些是从高中就能领取，有些可以领取到30岁一次性拿到一笔婚嫁金等等。根据自己对孩子未来的规划不同，选择不同的合适的产品就行。我写过一篇关于教育金的文章：
对比了几款市面上的教育金产品，大家可以看看，希望对大家有帮助和借鉴，谢谢。
4）、养老金
很多人会问：社保里有养老金，为什么还要配置商业养老保险？
接了下，我们就来具体分析一下，首先说说社保养老金，目前的社保养老金部分，分为个人账户和统筹账户两部分，每个月公司缴纳的进入统筹账户，个人缴纳的进入个人账户，退休后，根据当地养老水平进行统筹发放，个人账户金额基本10年内会领取完毕，统筹账户会继续发放。
社会养老保险的缴费都是国家统一缴纳，到老了之后就可以向国家申请按月领取养老金了。也就是说，前期养老保险的缴费，怎么交钱，每年交多少，全国都是统一的，不同地区的政策可能会有所不同，因此这个不是我们自己能决定的。
社保养老金保障终身，但随着中国逐步进入老龄化，很难讲等我们这一代人退休的时候，社保养老金是否还足以支撑，这也是近期网上有些言论说80后将是第一代没有养老金可领的一代。
商业养老保险，就是被保险人按照规定给保险公司缴纳保险费用，等到被保险人年老退休之后，或者是保险合同期满之后，保险公司按照约定给予被保险人养老金。至于养老保险金在什么时间领、每次领取多少、以什么方式领，都是可以自己自主选择的，这个和社会养老保险存在很大的不同。
所以，趁年轻的时候，为自己加一份商业养老来提升自己未来的养老生活很重要，一款合格的养老金，有以下三个特点：
①强制储蓄，专款专用
可以帮我们把钱存起来，进行复利增值，退休的时候再领取，退休前不能轻易动用，专款专用，防止还没等到退休就把钱花光了。
②按年/按月进行领取，领取金额确定，持续稳定
这笔钱最好按月或者按年领取，防止老年后对财富的掌控力不强，一次性花光或者被骗走/被挪用。此外，每次拿到的钱要稳定在一个数值范围内，方便做出相应的计划。
③领取时间与生命等长，活多久，领多久
从退休开始一直到自己离世，都可以领取养老金，活多久领多久，不存在领光了的情况。如果一款保险能够同时满足以上三个条件，我们就认为它是一款合格的商业养老险。
举个例子：30岁的小王给自己买了一款年金险，每月交3500块，65岁开始领钱，每月领一万元，一直领到老。年轻的时候存钱，退休才能领（强制储蓄）；每月都能领钱（持续稳定的现金流）；活多久，领多久（对抗长寿风险）；这就是很典型的养老金。
5）、增额终身寿险
增额终身寿是一个相对年金险来说比较灵活的产品，形态跟年金险类似，我们就从增额终身寿和年金的对比来说吧：
年金险的功能主要体现转款专用上面，什么时候领，每年领多少，领多久都写的十分清楚，很适合有计划性使用，避免日常喜欢挥霍的朋友。
增额终身寿的功能主要体现在现金流规划，可以年年领，也可以某年领，又或者一直不领，适合用作未来的教育金、创业金、养老金等财务规划。可见，增额终身寿的领取方式会比年金险灵活的多。
那么，增额终身寿、年金险，到底该选哪个？
（1）如果是非常明确的单一目的，尤其是以养老为目的，想通过小额的逐渐储蓄，来达到补充养老的目的，比如普通家庭提前准备补充养老，是可以选择年金险。
（2）如果是想同时实现养老、教育多个目的，可以配置增额终身寿险。
（3）如果没有特定的目的，就是想长期强制储蓄，作为未来的风险准备金，可以选择增额终身寿险。
（4）如果金额相对较大，比如中产阶级的长期理财，或者富裕群体的财富传承，那么可以选择增额终身寿险。
总结：同样是稳健的、确定性高的长期资产，增额终身寿更多的是让你攒下来，应对多样的需求。年金险更多的是在合适的时候花掉，满足具体特定的目标，比如养老的目的。
首先我们看下储蓄型保险适合哪些人，可以从这几个角度去考量：
1、从理财角度来看
青壮年阶段：家庭社会责任重大，作为家里的顶梁柱，需要重要的经济杠杆来平衡。保险规划以保障为主，在人身保障足够的基础上，降低资金占用率，剩下的资金用作投资增值。
中老年阶段：子女日渐成年，家庭责任降低，这时应以储蓄为重，存下保费，以备养老。
2、从健康角度来看
身体健康人群：优选保障型保障，如预算充足可以考虑搭配储蓄型保险。
健康异常人群：健康状况异常的人，买不了保障型保险时，建议可以考虑储蓄型产品，能一步到位最好。
3、从预算角度来看
预算有限：以保障型保险为主，利用它高杠杆的优势，获得保障。
预算充足：保障型和储蓄型结合，平衡当前保障和未来收益。
老婆生病怎么写 第5篇
投保的过程中，大家会有很多的问题，我就总结一些问的比较多的，进行总结和分享吧：
1、找你买，和找保险公司代理人买保险，会不会价格不一样？
答：买保险的渠道很多，有经纪人渠道，代理人渠道，电销渠道，银保渠道，互联网渠道等，保险是一个强监管的行业，_有非常严格的合规性要求，每个渠道，如果是同一个产品，同样的年龄，性别，和保额的情况下，保费都是一样的。
2、我连产品都没看到，你怎么就问我的健康情况呢？
答：这个问题，上面我们在讲核保的时候说的很清楚，如果是健康体，就不需要告知，但是如果是体况有问题，就一定要如实告知，这个主要是为了后期的理赔没有纠纷。
3、保险有两年不可抗辩条款，过了两年保险公司都要赔。
答：“两年不可抗辩”针对的是保险公司不可以解约，并不代表所有的问题都是100%来进行赔付。我们其实并不知道风险是不是发生在两年后，有很多申请理赔的客户是购买两年内出现了要理赔的情况，保险本来保的就是一个小概率事件，不要去赌我们的风险到底是在什么时候发生。
4、听说重疾是确诊就理赔，是不是这样呢？
如果说所有的病种都是确诊就理赔，这个说法严格意义上来说是不准确的。重疾险的理赔有三种情况：
第一种就是确诊即理赔，这个是最常见的，也是所占病种的比例最高的。比如说癌症，如果被保险人有了癌症的确诊病例报告，就可以找保险公司来进行理赔，和我们后续的治疗方式、治疗花费都没有关系。
第二种情况是术后理赔，在病种的条款上就会有非常明确的体现，比如说非开胸冠状动脉手术，它肯定是在术后来进行理赔的。
第三种是会有一个等待期，比如说脑中风后遗症，这个是_的法定病种，所以每家公司的条款也都是一样的，它要求中风以后有180天的观察期，如果仍然有一些不可逆的损伤才可以进行赔付，所以重疾险的理赔是三种情况并存的。
5、几百块的医疗险可以赔200万，为什么还要买重疾险？
这个问题是不少人曾经跟我提过的，其实从保险的功能与意义来说就很容易理解：
重疾险，是解决因发生重大疾病后，比如恶性肿瘤，会有3-5年的治疗期，这3-5年治疗期间内，不能工作，而导致没有收入，但是很多的支出（日常开支、车贷、房贷，孩子教育支出，赡养老人，负债等等）又不会减少，所以，需要重疾险来做收入损失的补偿。
医疗险，是来应对大额医疗费用支出风险的。 然后，一起投保保障更全面。
分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。
老婆生病怎么写 第6篇
接下来，我们就从家庭财富蓄水池开始讲起，一点点的讲清楚，保险有哪些险种？ 每个险种应对的是哪些风险？每个人按照自己的需求来做选择。
大家看过上面的视频后，应该是比较清楚了，我们就来简单梳理一下：
我们的家庭资金，如上图的蓄水池一样，我们的结余越多，生活的才会越幸福，因为咱们很多的支出都是要靠这个结余来应对的。
首先、蓄水池有进水口（主动赚钱和被动收入），
然后，也有出水口（日常开支、车贷、房贷，孩子教育支出，赡养老人，负债等等）。
基本上，每个家庭都能根据实际情况达到收支平衡，赚的多，花的多，赚的少花的也少，总会有一些结余，来应对未来的未知风险和支出。
那么，有一些情况会导致水池漏的很厉害，就是我们发生： 意外，疾病，身故这些风险的时候，而这些风险是需要保障型的保险来应对的；
另外，我们的目的是让资金池的水变得更多，除了堵住缺口，还有一种办法，就是水池的水从水池出来再回到水池，而变得更多，比如：银行储蓄，投资股票，基金，还有储蓄型保险：年金险，增额终身寿等。
通过家庭财务蓄水池图形象说明后，接下来，我们就细致的讲解一下细节， 到底如何购买适合自己的保险？如何用保险来保障我们的一辈子？ 需要买哪些险种？ 每个险种买多少保额最合适？然后，咱们的预算是多少，结合预算筛选最合适咱们的产品。
